不少车主每年交车险时都一头雾水：“交强险必须买，那商业险到底选哪些？”“车被刮了，为啥有的情况能赔有的不能？” 其实车险不是 “花钱买安心” 的盲目消费，搞懂这些知识点，既能避免白花冤枉钱，又能在意外来临时真正 “有恃无恐”。

一、先搞懂：这两种险，一个 “强制” 一个 “灵活”
车险主要分交强险和商业车险两大类，作用天差地别，千万别搞混！
1. 交强险：开车的 “入门门票”，不买就违法！
强制属性：只要开车上路，必须买！没买的话，被交警查到会扣车、罚双倍保费，出事故还得自己全额担责。
保障范围：只赔 “别人”—— 比如撞了行人、剐了其他车，用来赔对方的人身伤亡和财产损失，不赔自己的车和人。
赔偿限额：额度固定（死亡伤残最高 18 万、医疗费用最高 1.8 万、财产损失最高 2000 元），要是撞了豪车或造成严重伤亡，这点钱根本不够用，这也是为啥必须补商业险的原因。

2. 商业车险：按需搭配，给车 “全面防护”
商业险不是强制买，但 90% 的车主都会选，核心是这 2 个险种，按需搭配就够了：
车损险（必选）：管自己车的 “救命险”
不管是撞了墙、被追尾，还是暴雨淹了车、台风刮倒树砸了车，甚至是意外翻车、自燃，只要符合条款，都能赔修车费，新车、新手尤其建议买足保额（尽量按车辆实际价值保，避免 “不足额赔付”）。
划重点：2020 年后车损险已包含玻璃单独破碎、自燃、涉水、不计免赔等附加险，不用额外花钱加了！
第三者责任险（必买）：赔 “别人” 的 “兜底险”
交强险额度不够时，全靠它补！比如撞了豪车要赔 20 万，交强险只够赔 2000，剩下的 19.8 万就从三者险里出。
建议保额：一线城市至少买 100 万，三四线城市也建议 50 万起，毕竟现在路上豪车多，多花几百块能避免 “一次事故返贫”。

二、避坑指南：这 3 个误区，90% 的人都踩过！
1. “全险 = 啥都赔”？错！
很多销售会说 “买了全险放心”，但 “全险” 只是俗称，像地震、战争、车主故意撞车，以及没年检、酒驾出事故，任何车险都不赔！另外，车内饰被偷、轮胎单独被扎，车损险也不赔。
2. “保额越高越好”？没必要！
车损险保额不是越高越好，按车辆实际价值投保就行。比如 10 万的车，保 20 万也只能按 10 万赔，多交的保费全白费；反之，保额低于实际价值，修车时会按比例赔付（比如保 8 万，修车花 10 万，只能赔 8 万）。
3. “小剐小蹭就报险”？亏！
车险保费和出险次数挂钩：一年出险 1 次，次年保费不涨；出险 2 次，保费可能涨 20%-30%；出险 3 次以上，甚至可能被保险公司拒保。
建议：小剐小蹭（修车费低于 500 元）自己掏钱修，别报险，避免次年保费涨更多。

三、购买渠道
浙商保险车险投保方式：线上渠道：通过浙商保险官网（https://www.zsins.com）、APP、蚂蚁保等线上渠道买车险方便快捷，但线上购买时，车主需要仔细阅读保险条款，如有疑问，可通过在线客服或电话咨询（4008-666-777）浙商保险。线下渠道：可通过线下门店、保险中介、车行等线下渠道购买车险，能够获得较为专业的面对面服务。

四、特色服务
目前，我司推出了非事故道路救援、酒后代驾、代为送检、短信提醒等服务。您可根据您的商业险保单的特约栏目了解具体服务项目及规格。如有任何问题，欢迎咨询投保的当地机构，也可拔打全国服务热线4008-666-777，关注“浙商财产保险”微信公众号，体验更多服务便捷享权。